자본주의 시대를 살아가는 법: 돈의 비밀을 이해하라

자본주의 시대를 살아가는 법: 돈의 비밀을 이해하라

안녕하세요, 여러분! 오늘은 조금 어렵지만 매우 중요한 주제를 이야기해 보려고 합니다. 바로 자본주의입니다. 자본주의란 단어만 들어도 복잡하고 어려워 보이지만, 우리가 살아가는 세상의 근본적인 원리이기도 하죠. 그렇다면 자본주의를 제대로 이해하지 않고 어떻게 이 시대를 헤쳐 나가겠습니까?

이 글에서는 돈이 어떻게 탄생하고, 어떤 원리로 움직이는지, 그리고 왜 물가가 계속 오르는지를 이야기해 보겠습니다. 함께 자본주의 시스템의 본질에 대해 탐구하며 조금 더 현명하게 세상을 바라볼 수 있기를 바랍니다.

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현대는 금융자본주의 시대

우리가 살고 있는 현대는 금융자본주의의 시대입니다. 금융이란 한마디로 돈을 의미합니다. 즉, 돈이 세상을 지배한다는 뜻이죠. 돈의 근본 원리를 이해하는 것은 불편한 진실일 수 있습니다. 하지만 이를 모르고는 세상을 제대로 이해하기 어렵습니다.

먼저 돈의 탄생 과정과 물가 상승의 이유에 대해 알아보겠습니다.

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물가는 왜 오를까?

어릴 적, 짜장면 한 그릇에 15원이었던 시절을 기억하시나요? 지금은 평균 4,500원을 줘야 짜장면 한 그릇을 먹을 수 있습니다. 50년 만에 무려 300배나 오른 셈입니다. 물가는 왜 이렇게 꾸준히 오를까요?

학교에서 배운 수요와 공급의 법칙이 가장 흔한 설명입니다. 하지만 물가 상승은 단순히 수요와 공급의 문제로만 설명되지 않습니다. 물가가 계속 오르는 또 다른 이유는 바로 통화량, 즉 시중에 돌아다니는 돈의 양이 많아졌기 때문입니다.

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돈은 어디에서 올까?

대부분의 사람들은 돈이 한국조폐공사 같은 곳에서만 나온다고 생각합니다. 하지만 현실은 다릅니다. 조폐공사가 찍어내는 돈은 전체 통화량의 극히 일부에 불과합니다. 나머지 돈은 어디에서 나올까요? 바로 은행에서 만들어집니다.

은행이 돈을 만들어낸다니 놀랍지 않으신가요? 이것은 바로 부분 지급 준비율이라는 시스템 덕분입니다.

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부분 지급 준비율이란?

은행에 100원을 예금하면, 은행은 그중 10원만 남겨두고 나머지 90원을 대출할 수 있습니다. 이렇게 대출된 돈은 다시 다른 은행으로 들어가고, 이 과정이 반복되며 돈이 불어나는 현상이 발생합니다. 이를 신용 창조라고 합니다.

예를 들어, 한 은행에 100억 원이 예금되었다면 은행은 10억 원만 남기고 나머지 90억 원을 대출할 수 있습니다. 이 돈은 다른 은행으로 들어가고, 그 은행은 다시 90%를 대출합니다. 이렇게 반복되면 100억 원이 무려 1,000억 원 이상으로 불어나게 됩니다.

이 과정에서 새로 만들어지는 돈은 '신용 통화'라고 불리며, 실제로는 존재하지 않는 돈입니다. 하지만 이것이 금융 시스템의 기본 원리입니다.

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돈이 많아지면 물가는 왜 오를까?

통화량이 늘어나면 자연히 물가도 상승합니다. 이는 아주 단순한 논리입니다. 돈의 양이 늘어나면 같은 상품을 사기 위해 더 많은 돈을 지불해야 하기 때문입니다. 지난 50년간 우리나라의 통화량 그래프와 물가 상승 그래프를 비교해 보면, 두 그래프의 기울기가 거의 비슷하다는 사실을 알 수 있습니다. 통화량이 늘어난 만큼 물가도 올랐던 것입니다.

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금융 자본주의의 역사: 금세공업자의 발명

금융 자본주의의 역사는 16세기 영국에서 시작됩니다. 당시 금세공업자들은 사람들이 맡긴 금을 보관하고 보관증을 발행했습니다. 이 보관증은 점차 금 자체를 대신해 거래에 사용되었고, 금세공업자들은 금을 빌려주며 이자를 받기 시작했습니다.

금세공업자들은 곧 보관된 금보다 더 많은 금 보관증을 발행하기 시작했습니다. 사람들은 금세공업자가 없는 돈을 만들어내고 있다는 사실을 꿈에도 몰랐습니다. 이 시스템이 현대 은행 시스템의 기반이 되었습니다.

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오늘날의 금융 시스템

오늘날 은행 시스템은 여전히 이 원리를 기반으로 운영됩니다. 각 은행은 중앙은행의 지급 준비율 규정을 따르며, 이를 통해 돈을 계속 창조합니다. 한국은행의 평균 지급 준비율은 약 3.5%로, 이는 은행이 예금액의 3.5%만 보유하고 나머지는 대출할 수 있음을 의미합니다.

예를 들어, 한국은행이 5,000억 원을 한 은행에 공급하면, 이 돈은 지급 준비율에 따라 반복적으로 대출되고 예금되며 총 통화량은 약 6조 원으로 불어날 수 있습니다. 이 과정에서 새롭게 만들어진 돈은 실제로 존재하지 않는 신용 통화입니다.

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결론: 자본주의를 이해하는 첫걸음

금융 자본주의는 단순히 돈의 문제가 아니라 우리의 삶 전반을 지배하는 시스템입니다. 돈이 어떻게 만들어지고, 왜 물가가 오르는지 이해하는 것은 이 시스템을 이해하는 첫걸음입니다.

우리 모두가 이 과정을 잘 이해하고 현명하게 대처한다면, 자본주의 시대를 살아가는 데 큰 도움이 될 것입니다. 앞으로도 이러한 경제적 원리들을 하나씩 알아가며 더 나은 선택을 할 수 있기를 바랍니다.

읽어주셔서 감사합니다! 😊